Vous consultez votre relevé bancaire et vous tombez sur une ligne « Credit monitoring arrangement ». Le montant peut varier de quelques euros à plusieurs dizaines d’euros. Vous ne vous souvenez d’aucune souscription, d’aucun achat, d’aucun accord explicite de votre part. L’anglicisme ne vous évoque rien. Faut-il s’alarmer ? Contacter immédiatement sa banque pour faire opposition ? Ce guide détaille précisément ce qu’est un credit monitoring arrangement, d’où il vient, à quels services il correspond et comment l’annuler si vous ne souhaitez pas en bénéficier.
Sommaire
Credit monitoring arrangement : définition et services concernés
Le terme anglais « credit monitoring » signifie littéralement « surveillance de crédit ». Un credit monitoring arrangement désigne donc un service de surveillance et d’alerte proposé par certaines sociétés spécialisées, généralement en partenariat avec des établissements bancaires ou des fintechs (applications de gestion de budget). Ce service surveille en continu l’activité de vos comptes bancaires et de vos crédits en cours (prêts immobiliers, crédits à la consommation, découverts autorisés, cartes de crédit).
Ces services de surveillance sont commercialisés depuis plusieurs années aux États-Unis et au Royaume-Uni. En France, ils se sont développés plus récemment, souvent via des applications de gestion de budget ou des offres groupées avec certains comptes bancaires premium.
Quelle société se cache derrière ce prélèvement ?
Si vous constatez un prélèvement « Credit monitoring arrangement » sur votre relevé, il est important d’identifier la société qui en est à l’origine. Bien que cette information ne soit pas toujours directement visible sur le libellé bancaire, plusieurs acteurs sont régulièrement cités par les consommateurs français.
ClearScore : le principal émetteur identifié
La majorité des témoignages de consommateurs français imputent ce prélèvement à ClearScore, une application de gestion de budget et de suivi de crédit disponible gratuitement sur iOS et Android. ClearScore est un outil qui permet de centraliser tous ses comptes bancaires en un seul endroit, de visualiser son reste à vivre, d’analyser ses dépenses par catégorie et de recevoir des conseils personnalisés pour améliorer sa situation financière.
L’application est gratuite dans sa version de base. Cependant, ClearScore propose des formules payantes (généralement appelées « ClearScore Plus » ou « ClearScore Premium ») qui incluent des fonctionnalités avancées, parmi lesquelles le credit monitoring. L’abonnement mensuel est alors prélevé automatiquement, avec un libellé mentionnant « Credit monitoring arrangement ».
D’autres acteurs possibles
D’autres applications similaires proposent des services de credit monitoring : Kreditech, N26 You (l’offre premium de la néobanque), Boursorama Confort+… Il est donc possible que le prélèvement provienne d’un autre prestataire si vous avez souscrit à l’un de ces services.
Pour identifier l’émetteur exact, consultez l’historique des emails que vous avez reçus autour de la date de première souscription. Recherchez des mots-clés comme « confirmation d’abonnement », « bienvenue », « credit monitoring », « essai gratuit » ou le nom de l’application que vous avez pu installer. La vérification sur l’application elle-même (dans les paramètres, rubrique « Abonnement » ou « Mon compte ») permet également de retrouver l’origine du prélèvement.
Les services inclus dans le credit monitoring arrangement
Le credit monitoring arrangement n’est pas une prestation vide de sens. Il comprend généralement plusieurs services qui justifient (en théorie) son coût mensuel.
Surveillance des transactions en temps réel
L’application analyse en continu l’ensemble des mouvements sur vos comptes bancaires connectés. Dès qu’une transaction inhabituelle est détectée (montant anormalement élevé, commerçant inconnu, pays étranger), vous recevez une alerte immédiate. Cette fonction peut permettre de détecter une fraude bancaire plus rapidement qu’en consultant son relevé une fois par mois.
Surveillance des modifications de votre profil chez les banques et organismes de crédit
Si un fraudeur tente de modifier votre adresse, votre numéro de téléphone ou votre mot de passe sur votre espace client bancaire, le service vous alerte pour que vous puissiez bloquer l’opération.
Surveillance des ouvertures de crédit à votre nom
Le service scrute les bases de données des organismes de crédit (FICP, FCC). Si quelqu’un tente d’ouvrir un prêt ou un compte bancaire en utilisant votre identité, vous êtes averti. Cette fonction est particulièrement utile pour prévenir les usurpations d’identité.
Alertes en cas de fuite de données personnelles
Certains services de credit monitoring incluent une surveillance du dark web. Si vos identifiants, mots de passe ou numéros de carte bancaire apparaissent sur des sites illégaux après un piratage de base de données, vous recevez une alerte pour que vous puissiez changer rapidement vos mots de passe.
Assistance en cas de fraude
Un service client dédié peut vous aider à faire opposition, à déposer une plainte et à contacter les organismes concernés (banques, préfectures, plateformes en ligne) pour limiter les dégâts en cas de vol d’identité avéré.
Alors, arnaque ou pas ?
Non, il ne s’agit pas d’une arnaque au sens juridique du terme : un service est bien fourni, même s’il n’est pas utilisé ou même connu du consommateur. Oui, le procédé commercial (essai gratuit automatiquement transformé en abonnement payant sans rappel explicite) est agressif et discutable sur le plan éthique. De nombreux utilisateurs estiment légitimement avoir été piégés par un manque de transparence.
Comment résilier votre abonnement credit monitoring arrangement ?
Si vous souhaitez mettre fin aux prélèvements mensuels, plusieurs options s’offrent à vous. La procédure est généralement simple et rapide.
Résiliation via l’application ClearScore (hypothèse la plus fréquente)
Voici comment le faire :
- Ouvrez l’application ClearScore sur votre smartphone.
- Connectez-vous avec votre adresse email et votre mot de passe.
- Rendez-vous dans les paramètres (icône d’engrenage).
- Sélectionnez « Abonnement », « Gérer mon compte » ou « ClearScore Plus ».
- Cliquez sur « Annuler l’abonnement » ou « Désactiver le renouvellement automatique ».
- Confirmez votre choix. Un email de confirmation vous est généralement envoyé.
Cette annulation est effective immédiatement. Aucun nouveau prélèvement ne sera effectué les mois suivants. Cependant, vous continuerez à bénéficier du service jusqu’à la fin de la période déjà payée (par exemple jusqu’à la fin du mois en cours).
Résiliation via votre espace client sur le site web
Si vous avez souscrit via le site web de ClearScore (et non via l’application mobile), la procédure est similaire. Connectez-vous sur clearscore.com, rendez-vous dans les paramètres de votre compte, puis dans la rubrique dédiée aux abonnements.
Contact direct du support client
Si vous ne parvenez pas à vous connecter à votre compte (mot de passe oublié, email inaccessible), vous pouvez contacter directement le service client de ClearScore par email en expliquant votre situation. Précisez que vous souhaitez résilier votre abonnement et cesser tout prélèvement futur. Conservez précieusement la trace de votre demande (copie de l’email envoyé, confirmation de réception).
Opposition bancaire (en dernier recours)
Si l’application ne répond pas ou si vous n’arrivez pas à identifier l’émetteur, vous pouvez demander à votre banque de bloquer les prélèvements futurs de ce prestataire. Cette opposition bancaire est gratuite. Elle stoppe les paiements, mais ne vous dispense pas de résilier le contrat auprès du prestataire lui-même, sans quoi des frais de relance pourraient s’accumuler.
Obtenir un remboursement des prélèvements passés
Vous pouvez tenter de demander un remboursement des mois précédents, surtout si vous prouvez que vous n’avez jamais utilisé le service. Dans ce cas, contactez le service client en expliquant que vous n’étiez pas conscient de cet abonnement, que vous n’avez jamais utilisé les fonctionnalités payantes, et que vous souhaitez un geste commercial. Dans certains cas, notamment pour les premiers mois suivant l’oubli, des remboursements partiels ou totaux sont accordés à titre exceptionnel.
